Ciao Francesca, ti ringrazio per i tuoi consigli. In passato ti ho inviato diverse e-mail riguardanti il famoso mutuo "sonni poco tranquilli" di Banca Intesa. HO RICEVUTO 2 LETTERE, dalla banca una che precisava il blocco dell'aumento della rata a causa dell'errata informazione come specificato nella trasmissione di RAI TRE, l'altra lettera che spiegava che l'aumento era fino al numero massimo di anni - 35 - mentre in caso di diminuzione dei tassi d'interesse - cosa che sta per fortuna accadendo adesso - ci sarebbe stato conteggiato il tasso che stipulai e che era il 3,40%. Il problema è che a conteggiare il numero di rate ad oggi ho superato i 35 anni e i miei figli inconsapevolmente si troveranno un debito che forse non riuscirò a saldare. L'assicurazione stipulata copre solo fino al 25esimo anno. Ho 47 anni...Cosa mi consigli di fare? Rinegoziare a tasso fisso, aspettare che l'Eurirs cali ancora? Le banche fanno ciò che più piace a loro...

Stai sereno, i tassi sono in discesa e il numero delle rate rientra nei 25 e addirittura potrebbe scendere. Non ti preoccupare per i figli: io ritengo che i figli debbano capire che i genitori fanno il massimo per loro e collaborino. Anzi, spiega loro, se sono grandini, anche solo 8-10 anni, cosa significa un mutuo per la famiglia. Non tirarli su come dei ragazzoni incapaci di prendersi delle responsabilità. Buon NATALE.

Francesca, Tedeschi,seguo spesso il blog (e ne ricevo la newsletter in mail) dal quale sto trovando molto utili le informazioni sul pianeta "casa-risparmi- mutui".

Proprio per la validità e la competenza dei Suoi interventi, Le scrivo per chiedere un consiglio. Ho registrato in questi giorni il preliminare per un appartamento in cantiere, che dovrebbe essere consegnato nella seconda metà del 2009 ed il rogito a fine 2009. Per quanto concerne il mutuo, considerando che il rogito avverrebbe entro il primo semestre del 2009: dalla sua competenza ed esperienza quale potrebbe essere la scelta ottimale?

Non riesco a dirti quale mutuo puoi scegliere, dipende da troppi fattori, dalla sua età, da quanto vuol chiedere, da che lavoro fa, da quanto guadagna eccetera. Lei forse vuol sapere da me se conviene tasso fisso, variabile o misto...direi che il variabile va bene dato che il Governo ha deciso di decretare il Tasso-di-Stato: altrimenti in tepo di tassi bassi direi un fisso sul lungo periodo, 25 anni con spread bassissimo sotto l'1% però. Consulti anche il nostro MeteoMutuo©. Buone FESTE.

Mi chiamo Bruno ho 43 anni e ho un mutuo ventennale iniziato a  Dicembre 2004. Il tasso iniziale era 3,556 % comprensivo di spread al 1,20%. Rata costante e tasso variabile. Ad oggi ho il tasso al 6.403% comprensivo sempre di spread. Nel 2004 la direttrice della OMISSIS mi disse:< Non preoccuparti Bruno, alla fine vedrai, con un mutuo così potrai allungarlo di 6 mesi o chiuderlo sei mesi prima> Ho chiesto di stampermi un piano d'ammortamento, il risultato che mi si è allungato di 10 Anni!  Devo spaventarmi o pazientare? Possibile che la direttrice di allora fosse così inesperta? Oppure ho davvero la possibilità di finirlo nel 2024? E se dovessi ristampere un piano d'ammortamento alla luce dei ribassi odierni di quanto mi si accorcerebbe?

Il piano di ammortamento nuovo chiedilo a febbraio, per un anno il numero di rate diminuirà di poco, ma se i tassi scendono come sembra fino al 2010 dovresti tornare alla normalità. La direttrice della tua banca non era inesperta, faceva solo il suo mestiere, quello di venderti un mutuo vantaggioso per la banca. Ripeto ancora: alla banca non trovi amici, ma venditori. Se vai ad acquistare una auto non è, che ci vai confidando su chi te la vende o sbaglio? Prima ti informi e sai tutto o quasi e vai a colpo sicuro. Comunque una crisi finanziaria così forse la direttrice non l'aveva proprio prevista dato che non l'avevano prevista nemmeno personaggi ben più importanti, non credi? Buone Feste.

Salve, oggi mi sono recato in OMISSIS per capire la situazione del mio mutuo "Sonni Tranquilli" contratto nel 2005 e con mia meraviglia scopro che il mio mutuo non dura fino a 35 anni. Ho chiesto la rinegoziazione ma mi è stato risposto che questo mutuo non è rinegoziabile allora ho fatto presente la legge Bersani e le recenti leggi di Tremonti, ma mi hanno assicurato che non sono applicabili. Tornato a casa ho scoperto su internet che il mio mutuo è in realtà una "truffa". Cosa mi suggerite di fare? A chi devo rivolgermi? So che la banca ha inviato delle lettere, ma a me non è arrivato nulla. Io ho una rata fissa di 605,10 euro partendo da 22 anni e oggi sono arrivato a 31,5 anni.

Prima di tutto AUGURI a te e a tutti quanti. Il tuo mutuo non è una truffa. Si tratta di un normale mutuo a tasso variabile con rata fissa, nel tuo caso a 605,10 euro al mese e con durata variabile. Come funziona: funziona che se il tasso di partenza è inferiore al tasso variabile a regime, metiamo che tu abbia contratto il mutuo al 3% e oggi il tasso finito à al 4%, ciò che dovresti pagare in più va a sommarsi al capitale da restituire allungando il numero delle rate da restituire e di conseguenza gli anni, nel tuo caso essendo i tassi aumentati fino a quasi il 7% finito ad ottobre dopo mesi in crescendo, il periodo di ammortamento à cresciuto di quasi 10 anni! Da adesso in poi accadrà, fortunatamente, il contrario, i tassi scendono e quindi il numero di anni dovrebbe tornare quello pattuito, 22. Il tuo mutuo non dura fino a 35 anni? Dovresti leggere il contratto e nel caso fartelo scrivere nuovamente. Il tuo mutuo per la tua banca non è rinegoziabile nè plafonabile al 4%? Lo credo bene, non ti conviene. In questo momento conviene tenertelo bel stretto e attendere che il numero delle rate torni quello di prima, poi puoi sempre cercare mutui a tasso fisso con spread ottimale...ma ne parliamo fa un anno almeno. AUGURI.

Ciao come vedi sono riuscito a stringere la cinghia - come dicevi tu - senza dover rinegoziare il mutuo, fermandolo magari ad un tasso del 6%, oppure aderire alla proposta del governo ! il mio mutuo è a tasso variabile di 25 anni stipulato nel nov. 2005, con lo spred dell'1,30 un po altino, cartolarizzato (la banca mi ha negato la rinegoziazione per abassare lo spred). Ho avuto una offerta da altra banca OMISSIS di un mutuo tasso fiosso per 25 anni al 4,30 con tage del 4,30 cioè zero spese (mi ha detto proprio cosi!) cosa mi consigli? Io non disdegno il variabile, e il fatto che adesso c'è la possibilità di legarlo al tasso bce mi fa molto pensare! Che cosa mi consigli?

Te l'avevo detto che i tassi sarebbero scesi e di parecchio! Bravo. Un tasso fisso al 4,30% à una manna, magari rispetto al tasso variabile di oggi paghi un po' di più, ma è davvero ottimo. Mi sa che vado anch'io da quella banca lì a rinegoziare il mio. Grazie per il suggerimento. AUGURI.

Vorrei chiedere un consiglio per un mutuo surroga, importo 80.000 euro di cui residui circa 73.000 in restanti 17 anni. Attualmente ho un variabile con rata sui 560 euro, indicizzato a euribord 6 mesi + spread 0.95. vorrei cambiare con un misto, sapreste orientarmi considerando che ho uno spread buono credo, e non riesco a definire se sia conveniente cambiare tra le tantissime proposte.

Hai un mutuo buono e non so se ti convenga cambiarlo adesso. Attendi che scendano ancora i tassi, si parla dell'1% BCE e magari chiedi di cambiare il mutuo agganciandolo al tasso BCE appunto. AUGURI.