Molti amici di Osservatorio finanziario e di mutui@confronto mi chiedono ogni giorno consigli e pareri su mutui, conti e prestiti. A tutti rispondo riservatamente. Tra le altre richieste ho anche ricevuto questa, che voglio invece condividere con tutti, perchè mi sembra affronti una serie di questioni interessanti per tutti noi.

Salve chi Vi scrive e'una casalinga inoccupata in cerca di occupazione da tempo (beh ma questo è un altro problema) sposata ma non con prole (e non per scelta). Mio marito e' un impiegato e percepisce circa 1.350,00 € al mese (netto)...
Nel 2001 abbiamo sottoscritto un mutuo con il Banco San Paolo di € 100 milioni di lire da restituire in 25 anni a tasso variabile in quanto questa era la condizione per poterlo restituire in tale tempo. Ci avevano rassicurati dicendo che il tasso come puo' salire..... puo' anche scendere ma ad oggi la rata dalle 650 mila lire iniziali e' arrivata a 380,00 euro senza possibilita' di replica e siamo sempre a circa 47.000,00 euro da restituire.
Ho assisitito all'intervento della Dott.ssa Di Dario, che ammiro tantissimo e che probabilmente e' una delle poche a meritare la fiducia dei cittadini,  e che, in seguito all'intervento di un'ospite in sala, si meraviglio' di come sopravvivere con uno stipendio di ca 2.000,00 euro.
La realta'puo'essere anche piu'triste, si va avanti facendo ricorso alle finanziarie per piccoli prestiti...
La mia domanda e':date tali condizioni c'e' la possibilita' di poter cambiare Banca senza incorrere in spiacevoli intoppi o sanzioni.

Questa è la risposta che le ho inviato.
Gentile signora cuspide69
Lei mi ha inviato attraverso il mio blog un bel post di cui la ringrazio. Mi scuso per avere dato l'impressione di non capire come si sopravvive con 2000 euro. In effetti lei mi ha spiegato molto bene come si fa con 1350 euro.

Rispondo alla sua domanda: può senza dubbio chiedere a un'altra banca di surrogare o meglio di sostituire il suo mutuo che se ho ben capito era di 50 mila euro circa per 25 anni. Nel 2001 l'Euribor era simile a quello di oggi cioè 4,70% ma gli spread erano  più alti. Quindi lei avrà sottoscritto un mutuo circa al 6% che è identico a quello di oggi con uno spread di 1,30%, circa. Come vede ciò che pagava allora in lire oggi la paga più o meno in euro. Quindi non le conviene rinegoziare nulla.

Ciò che mi pare strano è che abbia ancora un capitale di 47 mila euro, dovrebbe invece averne uno, dopo 84 rate mensili, di soli 42.500,00 euro circa. Si faccia fare un piano di ammortamento ad oggi per capire cosa è successo e nel caso rinegozi con la sua banca, avendo pagato sempre puntualmente, nell'allungare un po' il mutuo in modo da potere pagare meno la rata mensile e stare un po' più tranquilli chiedendo meno prestiti alle finanziarie che sono esosissime.

In questo modo, ad esempio rinegoziando per 30 anni o altri 25 anni da oggi, con gli spread più bassi, potrebbe venire a pagare 235 euro per 30 anni e 255 euro per 25 anni. Cento euro in più fanno comodo eccome. Spero di esserle stata utile, nel caso mi risponda e proverò ad aiutarla ancora come mi è possibile.

Secondo me questa esperienza dimostra ancora una volta ciò che vado ripetendo in questo blog, e come dimostra la ricerca che abbiamo condotto con l'Università Cattolica di Milano: i tempi sono cambiati e il denaro, oggi, va gestito. Con fatica, certo, ma, come dire, bisogna starci dietro. Informarsi, capire, chiedere alla banca e anche ovviamente rompere le scatole al bancario che non ci dà le risposte che ci sono dovute.

Quello dell'educazione al denaro è un tema così caldo che perfino l'Abi, l'associazione delle banche italiane, sta per lanciare dei corsi per famiglie. Certo, a me sembra che è come se il lupo tenesse dei corsi di autodifesa alle pecorelle.
Per dire della propensione dell'associazione delle banche alla corretta informazione sui prodotti finanziari, alcuni giornalisti che citano dati e studi di Osservatorio finanziario, ricevono telefonate dall'ufficio stampa dell'Abi che appaiono, agli stessi giornalisti, 'come incazzate e forse anche vagamente minacciose'. Ma perchè? E dire, che non è assolutamente intento di Of portare danno in alcun modo alle banche. Anzi. I nostri dati, come sanno i giornali, le tv e le radio, che giornalmente le utilizzano, sono ricavati dai comunicati e dai contatti giornalieri con gli uffici stampa, da telefonate registrare ai call center, o da visite dirette presso le filiali.
Per cui, è fondamentale imparare a gestire il nostro denaro. Anche senza i corsi dell'Abi.

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