Ho fatto richiesta di mutuo alla mia banca, ormai e' passato un mese, ma ancora non mi hanno dato nessuna risposta. Io non so se è stato accettato oppure no. Che devo fare?

Francesca Tedeschi le ha consigliato di telefonare o andare direttamente in filiale e Meri così risponde:
Sto telefonando tutti i giorni, ma ieri sono passata e mi hanno chiesto da quanti anni sono residente all'indirizzo  e se ho dei finanziamenti in corso. Finanziamenti non ne ho in corso e la residenza da piu' di 10 anni...non solo, ho il conto presso quella banca da anni! Ma perché si comportano così?

E' notizia di stamattina, 13 novembre 2008. L'indice europeo Libor -OIS a tre mesi è andato su di 166 punti base, più dell'indice USD a tre mesi, che è quello americano che è su di 162 punti base. Cosa significa? Quando questo indice è elevato vuol dire che le banche non si prestano niente, che il mercato interbancario è praticamente morto. Le banche non hanno denaro da mettere sul piatto pe prestiti nè a lei cara Meri nè tanto meno alle imprese. Consiglio di provare con una banca online o con una popolare, una delle quali ha appena annunciato un mutuo legato al tasso BCE e quindi più vantaggioso. Una volta che avrà ottenuto il mutuo, sposti anche il conto corrente.

Trovo interessanti gli spunti di questo blog. Proprio per questo già da qualche mese mi sono interessato alla possibilità di rinegoziare il mutuocontratto con la OMISSIS banca. Risposta della filiale, che essendo il mutuo cartolarizzato non ho altra scelta che pagare o in alternativa cambiare banca. Mi domando perchè una così drastica ed obbligata scelta, senza avere la tranquillità di rinegoziare il tasso variabile, ormai ai massimi storici?

Vorrei sapere qual è il pricing applicato da Banca Mediolanum. In queste ultime settimane è stata fatta tanta pubblicità sui tassi e sullo spread praticato dalla banca a tutti i clienti sia nuovi che già in portafoglio.

Cara Fracesca, nel ringraziarla di cuore per l'informazione ricevuta dopo mesi di assoluto silenzio da parte della Unicredit Banca per la Casa,l e chiedo gentilmente di consigliarmi cosa scrivere al Sig. Alessandro Profumi per arrivare alla surroga e dove eventualmente inviare la richiesta. Cordiali saluti

Meno male che c'è lei a dirci quello che bisogna fare. E che diamine, quelli di Banca di Roma mi dicono che hanno una circolare che dice di rimandare e dire che il mutuo è cartolarizzato...

Banca della Casa non risponde, abbiamo inviato tutta al documentazione e non sappiamo ancora che responso avremo per la surroga presso un'altra banca. Lei ci aveva detto di sollecitare il nostro Notaio, ma anche a lui nessun risponde.

Signora Francesca, grazie per avermi rincuorato. Credevo di essere lo sola sfigata che non riusciva a ottenere una informazione sul mutuo e invece...

Accidenti che botta… Ma che vi hanno fatto quelli di Unicredit?

Brava Francesca, questo è il mio blog preferito.

Cara Francesca,probabilmente sarò insistente,ma il mio mutuo invece di calare è sempre in rialzo ed io mi trovo veramente in difficoltà, la unicredit continua ad evitare la mia richiesta di surroga! Mi può gentilmente dire come posso contattare il sig.Alessandro Profumo o eventualmente come procedere per una surroga abbastanza veloce? Grazie.

Salve, vorrei esporre il mio caso per ricevere un suo parere in merito. Ho sottoscritto un mutuo ipotecario variabile con unicredit nel 2004 e vista l'ascesa dei tassi, nel 2007 mi sono recato presso la filiale unicredit per concordare una negoziazione del mutuo. Mi è stato risposto che non era possibile in quanto lo stesso era stato cartolarizzato. Allora mi sono rivolto ad altri istituti bancari per la surroga. A luglio 2008 presento regolare domanda alla cassa di risparmio di firenze e a settembre 2008 mi viene approvata. Il 13 ottobre la CRF scrive alla filiale unicredit per far inviare la procura al notaio che dovrà sottoscrivere l'atto. Dopo una lunga "melina" durata più di un mese, con la scusa di non avere il tempo per inviare tale atto, la banca unicredit ha inviato la procura al notaio, ma con mio immenso stupore, lo stesso è stato rimandato al mittente in quanto nell'atto manca l'autorizzazione ad agire nel territorio Toscana. In sostanza è emerso che unicredit ha emesso una sorta di "regolamento interno" limitato ad alcune regioni. Pare che tale regolamento sia al vaglio di modifica, ma non se ne conoscono i tempi. Al momento la mia pratica di surroga è ferma, in attesa che "lor signori" modifichino il loro regolamento. Mi chiedo come possa essere possibile che la legge permetta una simile pagliacciata e nello specifico Le chiedo se posso agire legalmente, dato che mi sento danneggiato economicamente e privato di un mio diritto. Non riesco a pagare mensilmente il mutuo, ho trovato la soluzione e non mi viene permesso di attuarla. Le banche, nel mio caso specifico, non hanno una tempistica da rispettare?

Dalle vostre reazioni capisco che ho bisogno di spiegarmi. Ricevo da mesi, e ogni giorno, mail di clienti delle banche che hanno problemi con la rinegoziazione o con la surroga del mutuo. La stragrande maggioranza sono clienti Unicredit, o delle banche dal Gruppo controllate, come Banca per la Casa e Fineco. Se ricordate, avevo chiesto tempo fa all’ufficio stampa una risposta ufficiale al problema della cartolizzazione: nelle filiali Unicredit si sosteneva infatti che non era possibile rinegoziare il mutuo perché cartolarizzato. Con grande efficienza e cortesia l'ufficio stampa aveva risposto che la cartolizzazione non impediva la rinegoziazione. Sapete cosa è successo? Che tutti quelli che si sono stampati la risposta dal mio blog e l’hanno presentata al loro direttore di filiale, si sono sentiti rispondere sempre e comunque picche. In tanti casi si tratta di persone con seri problemi a pagare la rata a fine mese.

Devo dire che ho ottenuto qualche successo, di cui non mi facccio vanto, ma che riporto solo per dire che il problema mutuo si può risolvere, ma ho accumulato anche una frustrazione infinita. Per cui, quando ho letto la notizia che l'operaio aveva ottenuto la rinegoziazione grazie all'intervento diretto dell'amministratore delegato, sono letteralmente esplosa, e di getto ho scritto il mio blog. Devo dire anche che questo è un blog, non un articolo, una inchiesta o un Rapporto. E a volte è giusto scriverlo anche con il cuore e non solo con la mente.

Ho saputo che i vertici di Unicredit si sono sentiti offesi. Se questo è vero, chiedo scusa, perché non era mia intenzione offendere nessuno. So anche che non è stata la banca a dare la notizia al giornale, e anche questo lo testimonio con piacere. Resta però il fatto che i problemi con le banche in questi mesi e nelle ultime settimane in particolare si sono acuiti. E qualche soluzione la si deve comunque trovare. Come si sta facendo per esempio negli Stati Uniti, dove le banche stanno imponendo una moratoria alla maggior parte dei mutui in sofferenza, aiutando i debitori a rischio insolvenza a rimanere nella loro casa anche se saltano qualche rata e a tagliare, dove è possibile, la rata rendendola più sostenibile.

Comunque continuerò a denunciare la situazione pubblicando via via i casi che riterrò più significativi, non chiudendo questo post per almeno un po' di tempo e rispondendo come sempre riservatamente a chiunque mi scrive.

28 novembre
Ora è il momento di passare a fisso irs 27/11/08 a 3,76, opzione che io ho sul mio variabile con 0,80 spread, finito 3,76+0,80=4,56 25 anni ma in banca mi dicono che non passa se non mi alzano lo spread ("perché perdono in partenza la "scommessa" sul costo denaro") che a mia conoscenza invece rimane quello stipulato inizialmente per tutta la durata del mutuo. Devo insistere sullo 0.80, c'è una regola che permette loro di alzare lo spread?

Non c'è nessuna regola, c'è la competizione di mercato. Lo spread è una decisione del prestatore, è il suo guadagno e se la sua banca decide di alzarlo lei non puo' farci niente. L'unica cose se riesce è cambiare banca verso una che invece le dia lo spread che desidera. Se ce la fa è bravo, perché le banche si tutelano e fanno bene i conti, ma se lei è reputato un buon cliente, forse ce la fa...anche se le banche, tutte o quasi, stanno aumentando i margini cioé gli spread come abbiamo segnalato. » Leggi qui Mi faccia sapere come va.

Chiudo questo BLOG con grande soddisfazione: Come potete leggere da questa news qui, UniCredit ha deciso di sospendere la rata dei mutui in sofferenza per il 30% dei suoi clienti, 260 mila famiglie in difficoltà.